雖然移動(dòng)支付非常普遍
但對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)
POS卡仍是一種不可或缺的重要支付手段
使用POS機(jī)時(shí)，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)收貨延遲的情況
但是你已經(jīng)看到少量的錢(qián)馬上就到了，大量的錢(qián)消失了
甚至是丟失的POS？
財(cái)政困難，POS機(jī)銷(xiāo)售找到“財(cái)富之路”
羅軍是淘寶網(wǎng)店的老板。他也從事貨運(yùn)業(yè)務(wù)。他也是一個(gè)POS代理商。他有好幾份工作。他看起來(lái)又胖又硬，但最近他一團(tuán)糟。不僅網(wǎng)店生意冷清，還欠了不少債。羅軍突然想到之前有個(gè)客戶(hù)趙瑞，因?yàn)殂y行卡的問(wèn)題，他通過(guò)POS刷卡后，無(wú)法將錢(qián)轉(zhuǎn)到綁定的銀行卡上，于是羅軍打算利用這個(gè)漏洞，將趙瑞的P0S機(jī)綁定的銀行卡換成自己的銀行卡，再進(jìn)行轉(zhuǎn)賬趙瑞的P0S機(jī)刷卡的錢(qián)到自己的銀行卡上周轉(zhuǎn)。如果趙瑞問(wèn)，羅軍會(huì)把這解釋成銀行卡問(wèn)題。
考慮到這個(gè)借口，羅軍利用工作的便利，將綁定在趙瑞的P0S機(jī)上的銀行卡換成了自己在POS機(jī)后面的銀行卡，然后以“客戶(hù)的P0S機(jī)無(wú)法到達(dá)賬戶(hù)和需要更改銀行卡號(hào)”?？荚嚭细窈?，羅軍偽造了委托書(shū)。
3月15日上午，羅軍收到一次性結(jié)算的12萬(wàn)元P0S機(jī)信用卡消費(fèi)款。錢(qián)一到，羅軍就直接用在自己的還款費(fèi)用上。雖然他知道這種方法不能持久，但羅軍還是沒(méi)能留住金錢(qián)的誘惑。
在這邊，趙銳打電話(huà)給羅軍，因?yàn)樗€沒(méi)有收到超過(guò)120000元的付款。羅軍稱(chēng)，這12萬(wàn)元已經(jīng)被銀行凍結(jié)，他會(huì)幫助銀行批準(zhǔn)，但需要一段時(shí)間。
羅軍答應(yīng)保證機(jī)票，但趙銳很懷疑。趙銳聯(lián)系了POS機(jī)公司。經(jīng)查詢(xún)，趙瑞發(fā)現(xiàn)她店里的所有信息都與羅軍的個(gè)人信息有關(guān)。
原來(lái)，由于趙瑞的銀行卡被凍結(jié)，羅軍讓趙瑞用身份證和她合影。趙瑞當(dāng)時(shí)并不懷疑，于是與羅軍合作，向羅軍提供了相關(guān)身份證和銀行卡照片。羅軍得到這些信息后，把趙瑞店里的所有信息都改了，從中受益。
在監(jiān)獄里，懺悔
這種“偷梁換柱”的伎倆，羅軍也被另一位顧客采用。2018年底，羅軍幫助POS客戶(hù)李光權(quán)維修接觸不良的POS機(jī)。羅軍假裝查看店里POS機(jī)的狀態(tài)。為了更換綁定銀行卡，羅軍提議為李光權(quán)更換一臺(tái)新的POS機(jī)。出于信任，李光權(quán)同意了。
半個(gè)月后，李廣全查看了POS機(jī)的賬戶(hù)，發(fā)現(xiàn)兩筆共計(jì)1.5萬(wàn)元的付款不見(jiàn)了。羅軍解釋說(shuō)，這是公司內(nèi)部會(huì)計(jì)制度的問(wèn)題。李光權(quán)當(dāng)時(shí)沒(méi)有多想。直到一個(gè)月后，李光權(quán)的朋友通過(guò)POS機(jī)給了他200元，他幾天都沒(méi)到賬。當(dāng)李光權(quán)感到不安，再次給羅軍打電話(huà)時(shí)，發(fā)現(xiàn)對(duì)方已經(jīng)關(guān)機(jī)。
李廣全聯(lián)系了POS機(jī)公司，發(fā)現(xiàn)他店里的POS機(jī)賬戶(hù)又是羅軍的！客戶(hù)通過(guò)P0S機(jī)支付的每一筆錢(qián)都進(jìn)入羅軍的銀行賬戶(hù)，羅軍將收到的錢(qián)轉(zhuǎn)賬給李光權(quán)。李光權(quán)沒(méi)有進(jìn)入賬戶(hù)的3筆錢(qián)，其實(shí)當(dāng)天就到了羅軍的賬戶(hù)上，羅軍看到金額很大，就沒(méi)有轉(zhuǎn)帳給李光權(quán)，而是用于日常消費(fèi)。
于是，趙銳和李光權(quán)立即報(bào)警。庭審后，羅軍交代了自己多次更改POS機(jī)銀行賬戶(hù)信息進(jìn)行盜竊的事實(shí)。
2019年8月28日，成都市皮都區(qū)法院對(duì)此案進(jìn)行公開(kāi)審理。結(jié)合羅軍自首、全額退款、供述、處罰等情節(jié)，法院最終判決被告人羅軍犯盜竊罪，判處有期徒刑三年，緩刑五年。正在獄中的羅軍后悔自己的愚蠢行為，但他必須為自己的錯(cuò)誤付出代價(jià)。
傅先義
皮都區(qū)人民檢察院副檢察長(zhǎng)
我們經(jīng)常聽(tīng)到
消費(fèi)者用POS機(jī)刷卡，然后刷卡
POS機(jī)業(yè)務(wù)被盜
通常是內(nèi)心的鬼魂
有人認(rèn)為
類(lèi)似超市POS
單一消費(fèi)價(jià)格不高
很容易弄錯(cuò)
“這是一個(gè)小優(yōu)勢(shì)，性質(zhì)不嚴(yán)重”
但實(shí)際上，這是偷竊
是違法的，甚至是犯罪的！
《治安管理處罰法》第四十九條規(guī)定：“盜竊、詐騙、搶劫、搶奪、敲詐勒索或者故意損壞公私財(cái)物的，處五日以上十日以下拘留，可以并處五百元以下罰款；情節(jié)較重的，處十日以上十五日以下拘留，可以并處一千元以下罰款?！?/p>
刑法第二百六十四條規(guī)定：“盜竊公私財(cái)物數(shù)額較大或者多次盜竊、入室、攜帶兇器、扒手的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金。”罰款；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。”
一般來(lái)說(shuō)，盜竊情節(jié)輕微的，屬于違反治安管理處罰法的行為，不構(gòu)成犯罪。但是盜竊罪達(dá)到一定數(shù)額和情節(jié)的，以盜竊罪定罪處罰。
根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理盜竊刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》（法字[2013]8號(hào)），盜竊公私財(cái)物的價(jià)值在1000元至3000元以上，在刑法上應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為數(shù)額較大的犯罪。各省、自治區(qū)、直轄市高級(jí)人民法院、人民檢察院可以根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)政策，結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)保障情況，本地區(qū)執(zhí)行的具體數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，在前款規(guī)定的數(shù)額范圍內(nèi)確定。我省公私財(cái)物盜竊價(jià)值1600余元，是刑法規(guī)定的“數(shù)額巨大”。
行為人有“盜竊受過(guò)刑事處罰”或者“一年內(nèi)盜竊受過(guò)行政處罰”的，可以按照前款規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)的50%確定“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)。
如果作案人和本案的羅軍一樣，通過(guò)更改POS信息進(jìn)行盜竊，無(wú)論盜竊金額有多大，都將構(gòu)成盜竊罪。
羅軍使用POS機(jī)代理的身份犯罪
POS公司是否應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任？
POS機(jī)公司不承擔(dān)任何責(zé)任。一是公司對(duì)羅軍的行為不了解，也不提供任何幫助，不構(gòu)成共同犯罪；二是羅軍的身份是代理人，與公司有合作關(guān)系，不是公司的員工，所以他的行為不是職務(wù)行為，而POS機(jī)公司無(wú)需為其盜竊行為承擔(dān)民事責(zé)任。
用POS機(jī)取款是否違法？
一些使用POS機(jī)的商家為其他商家提供“信用卡套現(xiàn)”服務(wù)以賺取利潤(rùn)。他們認(rèn)為他們可以找到一條盈利的捷徑。然而，這是一種欺詐性銀行資金違法行為！
POS機(jī)套現(xiàn)的實(shí)質(zhì)是將信用卡的消費(fèi)信貸功能轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，使發(fā)卡機(jī)構(gòu)無(wú)法判斷持卡人的正常信用狀況和信用卡資金的使用情況，擾亂了國(guó)家金融秩序，給金融安全帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)，也容易滋生地下金融活動(dòng)，影響社會(huì)穩(wěn)定。一旦發(fā)現(xiàn)，POS機(jī)商戶(hù)可追回POS機(jī)及工具，影響信用記錄，情節(jié)嚴(yán)重的，可構(gòu)成刑事犯罪。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》和《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨礙信用卡管理的刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》的規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，銀行以虛構(gòu)交易、明碼標(biāo)價(jià)、現(xiàn)金返還等方式直接向信用卡持卡人支付使用POS機(jī)等方式的現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
其中，套現(xiàn)金額達(dá)到100萬(wàn)元以上，或者造成金融機(jī)構(gòu)拖欠20萬(wàn)元以上，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的，屬于“情節(jié)嚴(yán)重”的，處五年以下有期徒刑或者拘役拘留，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；
金額在500萬(wàn)元以上，或者金融機(jī)構(gòu)資金未在100萬(wàn)元以上的期限內(nèi)到位，或者金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失在50萬(wàn)元以上的，“特別嚴(yán)重”，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
